Kredit Tanpa Agunan

Kredit Tanpa Agunan atau Pinjaman Tanpa Jaminan merupakan salah satu produk perbankan dalam bentuk pemberian fasilitas pinjaman tanpa adanya suatu aset yang dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut . Oleh karena tidak adanya jaminan yang menjamin pinjaman tersebut maka keputusan pemberian kredit semata adalah berdasarkan pada riwayat kredit dari pemohon kredit secara pribadi, atau dalam arti kata lain bahwa kemampuan melaksanakan kewajiban pembayaran kembali pinjaman adalah merupakan pengganti jaminan.

Keuntungan KREDIT TANPA AGUNAN

1. Persyaratan Mudah dan Proses yang cepat
2. Tidak memakai Agunan / Jaminan
3. Penggunaan pinjaman bebas sesuai dengan kebutuhan
4. Suku bunga tetap (tidak berubah-ubah selama masa kontrak kredit)
5. Jangka waktu pinjaman hingga 36 bulan
6. Diangsur tiap bulan
7. Mendapatkan perlindungan asuransi : Credit Guard & Life Protector

Paparan Lengkap tentang Kredit Tanpa Agunan

Oleh : JOKO BS

Penggunaan KREDIT TANPA AGUNAN

Kredit Tanpa Agunan dapat digunakan untuk berbagai keperluan dari Pemohon antara lain : 
1. Biaya Renovasi Rumah 
2. Biaya Pernikahan 
3. Biaya Pendidikan 
4. Biaya Pengobatan 
5. Biaya Liburan 
6. Pembelian Alat-alat Elektronik dan Rumah Tangga 
7. Modal Usaha / Bisnis 
8. Kebutuhan Financial lainnya, dll 

Yang Dapat Mengajukan KREDIT TANPA AGUNAN 

Kredit Tanpa Agunan diberikan kepada individual / pribadi atas nama perorangan bukan atas nama perusahaan yaitu : 
1. Karyawan dengan Status Tetap yang telah memiliki lama kerja min. 1 Tahun 
2. Usia pemohon saat pengajuan adalah 21 tahun s/d 55 tahun 
3. Pendapatan min. Rp. 2.000.000,- per bulan (Take Home Pay) 
4. Untuk Wiraswasta telah memiliki lama usaha minimal 2 Tahun 

Nilai KREDIT TANPA AGUNAN

Nilai Kredit Tanpa Agunan yang dapat diberikan adalah minimal Rp. 2 juta s/d maksimal Rp. 200 juta, dan hal tersebut dapat diberikan sesuai dengan analisa kredit daripada data-data yang dimiliki oleh pemohon itu sendiri.
Platform Pinjaman yang dapat diajukan adalah : (hanya sebagi ilustrasi saja)
1. Gaji dibawah Rp. 2,5 Juta maks. 3 x Gaji 
2. Gaji diatas Rp. 2,5 Juta maks. 5 x Gaji 
3. Pemilik Kartu Kredit (min. 1 Tahun) maks. 2 – 8 x Plafond Kartu Kredit

Persyaratan Dokumen Pengajuan KREDIT TANPA AGUNAN

Dokumen umum (sifatnya pokok) yang harus disiapkan oleh pemohon KARYAWAN pada saat pengajuan permohonan Kredit Tanpa Agunan antara lain :
1. Foto copy KTP (diperbesar 150% dan jelas — wajah terlihat jelas)
2. Slip Gaji 1 (satu) bulan terakhir – asli (Carbonize)
3. Foto Copy ID Card / Tanda Pengenal Karyawan (sifatnya tidak wajib – bila ada akan lebih menambah point kreditbilitas pemohon)
4. Surat Keterangan Penghasilan (SKP) – Asli
5. Foto copy Cover Tabungan dan print-out 3(tiga) bulan terakhir
6. Materai Rp. 6,000,-
7. Fotocopy NPWP (bila ada atau untuk pengajuan > Rp. 50 Juta)

Dokumen umum (sifatnya pokok) yang harus disiapkan oleh pemohon WIRASWASTA pada saat pengajuan permohonan Kredit Tanpa Agunan antara lain :
1. Foto copy KTP (diperbesar 150% dan jelas — wajah terlihat jelas)
2. Foto Copy SIUP / SKU – minimal usaha sudah berjalan 2 tahun
3. Foto copy Rekening Koran 3 (tiga) bulan terakhir
4. Materai Rp. 6,000,-
5. Fotocopy NPWP (bila ada atau untuk pengajuan > Rp. 50 Juta)

Dokumen Pendukung (sifatnya tambahan) tetapi sifatnya sangat menunjang dalam proses pengajuan Kredit Tanpa Agunan adalah : 
1. Foto Copy Kartu Kredit (diperbesar 150% dan jelas – minimal telah 1 tahun)
Kartu kredit yang diterbitkan oleh : Citi Bank, Standard Chartered Bank, Bank Negara Indonesia, American Express, Hongkong and Shanghai Banking Corp., LIPPO Bank, Bank Internasional Indonesia, Bank Central Asia, ANZ, Bank Danamon, Bank Mandiri, Bank Permata, Kartu Belanja Carefour, Bank Mega, Bank Niaga dll
2. Foto Copy Billing Statement / Tagihan Kartu Kredit – 3 (tiga) bulan terakhir

Jangka Waktu KREDIT TANPA AGUNAN

Jangka waktu Pinjaman khusus Kredit Tanpa Agunan antara 12 Bulan s/d 36 Bulan, atau dalam kondisi tertentu kebijaksanaan dapat diberikan perpanjangan maksimal 48 Bulan.

Bank Pemberi Fasilitas KREDIT TANPA AGUNAN 

Beberapa Bank Asing maupun Bank Pemerintah atau Swasta yang saat ini dapat memberikan fasilitas Kredit Tanpa Agunan antara lain :
1. Citifinancial / Citibank
2. Royal Bank of Scotland (RBS)
3. Standart Chartered Bank
4. Development Bank of Singapore (DBS)
5. Hongkong and Shanghai Banking Corp(HSBC)
6. Bank Mandiri
7. Bank Rakyat Indonesia
8. Bank Permata
9. Bank Danamon
10. Bank Internasional Indonesia
11. Bank Central Asia
12. Bank Bukopin
13. Bank Mandiri
14. Bank Mega
15. Bank Negara Indonesia
16. Bank UOB Buana
17. Bank CIMB Niaga

HAL – HAL LAIN YANG PENTING 

Hal – Hal lainnya yang sifatnya wajib dan sangat penting peranannya dalam hal proses pengajuan Kredit Tanpa Agunan antara lain : 
1. Telpon Rumah; Nomor Telpon Rumah wajib Fixed Line / Abonemen (Telkom) , Bila tidak ada dapat dipertimbangan dengan Line Telpon CDMA yang system abonemen atau pasca bayar serta Telpon Saudara Terdekat (Emergency Call “wajib” yang memiliki Fixed Line / Telkom) – istilahnya 2 : 1 
2. Kartu Kredit; Memiliki Kartu Kredit dengan masa kepemilikan > 1 tahun akan menambah point dalam hal penilaian kredibilitas pemohon pada saat pengajuan Kredit Tanpa Agunan, dengan catatan bahwa Pemakaian maks. 70% s/d 80% dari limit & Min pembayaran 15% dari outstanding dan selama 3 (tiga) bulan terakhir tidak pernah mengalami keterlambatan. (seandainya terlambat tidak lebih dari 5 hari kerja) 
3. Tempat Tinggal; Bila tempat tinggal tidak sesuai dengan KTP dilampiri dengan Surat Keterangan Domisili dari RT/RW setempat. (berlaku juga bila tempat tinggal dengan status Kontrak / Kost) 
4. Slip Gaji bukan Carbonize; Slip Gaji 3 bulan terakhir yang ada dilengkapi dengan Surat Keterangan Penghasilan diatas Kop Surat Perusahaan (harus ada no. agenda surat) yang ditandatangani oleh HRD / Personalia Manager dan stempel perusahaan